lpr定价基准转换对贷款人是好还是不好

lpr定价基准转换对贷款人是好还是不好

lpr定价基准转换对贷款人是好还是不好

lpr定价基准转换对贷款人是好的。因为LPR的推出是为了强化金融市场基准利率体系建设，完善中央银行利率调控机制。现阶段的LPR政策，主要是为了降低企业融资成本，增强企业市场活力。国家坚持“房住不炒”的定位不变，始终强调房子的居住属性，因此，LPR并不是刺激房地产市场快速发展的手段。

LPR定价基准转换有两种方式选择：

1.固定利率不变。直至还款结束

2.转换为LPR 浮动利率 每月20号更新，一年变更一次

2020央行基准利率为4.9%，2020年5年期以上LPR 为4.8%

例如客户贷款50万，30年，本息月供2960元，正常客户贷款利率为基准利率上浮20%，4.9%*1.2=5.88%，5.88%-4.8%=1.08%基点 差额固定不变

如果LPR 后期由4.8%变为4.5%，变动后的利率为4.5%+1.08%=5.58%，相比原先下降0.3%，同等贷款年限情况月供为2864元，每月少还96元利息。

就目前形式而言，受疫情影响，整体经济受挫。为提高经济发展，央行必定扩大对市场的投入，当市场存货量大，LPR 就会下降，就目前降低是必然趋势。不排除上升的可能性。但整体趋势是大体下降的。选择固定利率的就可以不用受LPR 市场影响了。

个人建议：

①打算提前还款的，可以签订LPR 浮动利率。

②利率4以下的的选择固定利率

房贷到底要不要调

1.房贷剩余期间在5年内的，选固定利率。

2.房贷剩余期间在6-10年的，选LPR，因为在5年内LPR下行可能性很大。

3.房贷剩余期间在11-29年的，选固定利率，因为5年以后LPR上涨的可能性极大。

根据人行 2019第15号公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成 加点可以是负数，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

也就是说，房贷可以选择固定利率还是“LPR+固定加点值”浮动利率。

如果是选择“LPR+固定加点值”，LPR是贷款市场报价利率，可上可下可正可负，加点等于按揭合同当前利率减去2019年12月的LPR 4.8%。值得注意的是，这里面有两个不变，一是固定加点值确定后不变 但LPR是可变的，所以对LPR的判断很重要、二是选择之后不变 我们房奴仅有一次选择固定利率还是“LPR+固定加点值”的选择权，买定离手选定不变。

举例说明：如果小王是2018年买的房子，当时合同利率是基准利率上浮10%，则实际利率是4.9%乘以1.1等于5.39%，比LPR高了5.39%减去4.8%等于0.59%，所以固定加点值，就是0.59%。

如果小李是2016年买的房子，当时合同利率是基准利率95折，则实际利率是4.9%乘以0.95等于4.655%，比LPR低了4.655%减去4.8%等于-0.145%，所以固定加点值，就是-0.145% 加点可以是负数。

假设2021年的LPR是4.1%，则小王的实际还款利率等于4.1% +0.59%=4.69%，小李的实际还款利率等于4.1% - 0.145%=3.955%。

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